글을 읽다가 내가 20대일 때 알았으면 도움이 됐을 거 같을만한 상식을 정리해 소개해 보려고 합니다.
"돈을 모으는 게 전부는 아니다" – 자산과 부채의 진짜 차이
2030 세대가 가장 흔히 빠지는 착각 중 하나는 ‘저축=재테크’라는 생각이다. 물론 저축은 기본이다. 하지만 여기서 중요한 건 내가 가진 돈이 ‘어디에 묶여 있는가’다. 단순히 통장에 돈을 쌓아두는 것과, 자산을 형성해 나가는 것은 완전히 다른 이야기다.
우리는 종종 '자산'을 단순히 '보유하고 있는 금액'으로 오해한다. 하지만 진짜 자산은 내 돈이 시간과 함께 늘어날 가능성을 갖고 있느냐에 따라 판단해야 한다. 예를 들어 1,000만 원을 정기예금에 넣어두는 것보다, 그것을 저위험 ETF에 투자해 복리로 굴리는 것이 장기적으로 더 큰 자산이 된다.
반면 ‘부채’는 단순히 ‘빌린 돈’이 아니라 내 수입보다 더 많은 소비를 하기 위해 미래의 돈을 끌어다 쓰는 것이다. 대출금만 부채가 아니다. 카드 할부, 신용카드 리볼빙, BNPL(후불 결제 서비스) 등도 모두 미래의 수입을 담보로 한 지출이다.
경제 공부를 시작할 때 가장 먼저 알아야 할 건, ‘내 돈이 어디에서 어떻게 움직이고 있는가’를 파악하는 것이다. 예를 들어, 집을 전세로 살고 있고 전세자금 대출이 있다면, 그건 단순한 ‘현금 자산’보다 더 복잡한 재무 구조를 만들 수 있다. 같은 돈이라도 어떤 형태로, 어떤 흐름 속에 있는지에 따라 내 경제 상황은 완전히 달라진다.
2030 세대는 지금이 ‘돈의 방향’을 잡는 시기다. 자산은 시간과 함께 가치가 상승해야 하고, 부채는 시간이 지날수록 줄어들어야 한다. 이 개념만 정확히 잡아도, 막연한 불안에서 벗어나 훨씬 선명한 경제 지도를 그릴 수 있다.
"월급만으로는 부족하다" – 소득의 다각화가 필수인 이유
직장인이라면 누구나 공감할 것이다. 고정된 월급은 늘 빠듯하다. 그런데 우리는 종종 이렇게 생각한다. “연봉이 오르면 해결되겠지.” 하지만 현실은 그렇지 않다. 월급이 오르면 지출도 늘고, 세금도 늘고, 미래의 불확실성도 따라온다. 그래서 요즘 경제에서는 ‘소득 다각화’라는 키워드가 그 어느 때보다 중요해졌다.
소득을 다각화한다는 건 단순히 ‘투잡’을 뛰는 걸 의미하는 게 아니다. 내가 시간, 지식, 관심을 들일 수 있는 영역에서 ‘또 다른 현금 흐름’을 만드는 것이다. 예를 들어, 주말에 취미로 했던 글쓰기를 블로그 수익화로 연결하거나, SNS에서의 활동을 협찬 기회로 확장할 수 있다. 또는 배달 알바나 재능 마켓 플랫폼을 통해 소소한 부업을 운영할 수도 있다.
더 나아가, 투자 역시 수익의 한 축이 될 수 있다. 이때 중요한 건 지속 가능성과 자동화다. 내가 직접 매일 손을 대지 않아도, 일정한 구조 속에서 수익이 발생하는 모델을 만들어가는 것이다. 요즘에는 유튜브, 인스타그램, 스마트스토어, 블로그 등 누구나 시작할 수 있는 플랫폼이 많기 때문에, 핵심은 ‘지속할 수 있는 시스템’을 설계하는 데 있다.
2030 세대는 이미 부모 세대와는 전혀 다른 경제 생태계에 살고 있다. 평생직장은 사라졌고, 회사 하나에 인생을 걸 수도 없다. 그러니 수익의 흐름도 다원화되어야 한다. 내 삶에 변수가 생겨도 수입이 100% 무너지지 않게 만들 수 있어야 한다. 소득 다각화는 선택이 아니라, 생존 전략이다.
"절세는 부자의 기술이 아니다" – 2030을 위한 현실적인 세금 전략
세금 이야기를 하면 대부분의 2030은 이렇게 반응한다. “그건 돈 많은 사람들이나 고민할 문제지.” 하지만 현실은 다르다. 우리가 매달 받고 있는 월급, 사용하는 신용카드, 연말정산까지 모두 세금과 연결돼 있다. 즉, 세금을 제대로 이해하지 못하면 ‘모르고 손해 보는 돈’이 매달 빠져나간다는 뜻이다.
대표적인 예가 연말정산이다. 많은 사람들이 연말정산을 그저 '복불복' 혹은 '회사에서 해주는 것' 정도로 생각한다. 하지만 연말정산은 알고 준비하면 수십만 원의 차이가 발생할 수 있다. 예를 들어 소득공제를 위한 체크카드/현금영수증 사용 비율, 신용카드 사용 한도, 의료비 공제 기준 등은 연말 전에 미리 전략적으로 조절할 수 있다.
또 하나, IRP(개인형 퇴직연금)와 연금저축에 대한 이해도 꼭 필요하다. 이 상품들은 단순한 '노후 대비' 수단이 아니라, 지금의 세금을 줄이기 위한 ‘도구’다. 연간 최대 700만 원까지 납입하면, 세액공제로 최대 115.5만 원을 돌려받을 수 있다. 이건 마치 국가에서 ‘절세 보너스’를 주는 셈인데, 많은 2030들이 이 제도를 그냥 지나치고 있다.
더 나아가 프리랜서나 자영업자라면, 세금은 ‘수동적 납부’의 문제가 아니라 ‘능동적 관리’의 영역이다. 매출 규모가 커지기 전에 세무 구조를 정리하고, 간이과세자/일반과세자 전환 기준을 이해하는 것이 장기적인 수익 유지에 핵심이 된다.
결론적으로 절세는 ‘부자들만의 기술’이 아니라, 2030이 지금 당장 배워야 할 생존 스킬이다. 이미 많은 혜택이 있지만, 모르면 그냥 사라지는 돈들이다. 세금은 어렵고 피하고 싶은 주제일 수 있지만, 조금만 공부하면 내 통장에 그대로 남는 돈이 된다.