사망보험금 연금전환 제도, 살아 있는 동안 받을 수 있다는 사실 알고 계셨나요?
“사망한 뒤에야 받을 수 있는 자산이라면,
지금 내 노후엔 아무런 의미가 없지 않을까요?”
노후에 가장 아쉬운 건 ‘현금 흐름’입니다.
마음 놓고 쓸 수 있는 돈, 매달 안정적으로 들어오는 생활비.
하지만 소득이 끊기면 그 어떤 자산도 제대로 쓰기 어렵죠.
그래서 이제는 사람들이 ‘묶여 있는 자산’을 어떻게든 현금처럼 바꾸는 방법을 찾기 시작했습니다.
그중에서도 사망보장금(사망 후 수익자에게 지급되던 자금)을 생전에 일정 기간 나눠 받을 수 있는 제도,
바로 사망보험금 연금전환이 현실화되면서 관심이 쏠리고 있습니다.
💬 사망보험금, 왜 연금처럼 나눠서 받을 수 있게 바뀌었을까요?
원래 사망보장성 금융상품은 ‘한 번에 목돈 지급’이 기본 구조입니다.
하지만 실제로 이 돈을 받은 수익자들이 자산을 관리하지 못하거나, 짧은 기간 내 소진하는 사례가 늘어나면서 새로운 지급 방식이 필요해졌습니다.
게다가 요즘은 은퇴 후 65세부터 국민연금 수령이 시작되기 때문에,
그 사이 ‘55~64세’ 기간의 소득 공백을 어떻게 메울지가 굉장히 중요한 숙제가 됐습니다.
정부와 주요 보장성 자산 관리기관은 이 흐름에 주목했고,
드디어 오는 2025년 10월부터,
사망보장금을 생전에 연금처럼 당겨받는 ‘유동화 제도’가 본격 시행됩니다.
🔍 사망보험금 연금전환 제도란?
이 제도는 사망 후 수령 예정이던 보장성 자산을,
가입자가 55세 이후부터 매달 일정 금액으로 분할 수령할 수 있게 하는 방식입니다.
즉,
“돌아가신 뒤가 아니라, 살아 있는 동안 필요한 시점부터 자산을 나눠서 받을 수 있게”
해주는 제도입니다.
✔️ 핵심
- 대상자: 과거 종신형 보장상품 가입자 중 연금전환 특약 가능 계약
- 수령 가능 시점: 만 55세부터 신청 가능
- 수령 방식:
- 연 지급형(12개월치 일시 수령)
- 월 지급형(매달 정기 수령)
- 전환율: 보장금의 최대 90%까지 선택 가능
- 유동화 기간: 최소 2년 이상 (연 단위 설정)
📌 누가 대상인가요?
금융당국과 5대 보장성 자산관리사(한화, 삼성, 교보, 신한, KB)는 아래 기준에 따라 사망보장금 유동화 대상자를 선별합니다:
🔔 2025년 10월 출시 시점에 맞춰, 대상자에게 카카오톡/문자 개별 통지 예정입니다.
🧮 수령 금액은 어떻게 결정되나요?
✳️ 예시 시뮬레이션
📌 연금 전환 시, 본인이 납입한 금액을 초과한 수령액이 비과세 처리되는 것도 큰 장점입니다.
✅ 이렇게 활용하세요
- 사망보장성 금융상품을 이미 보유 중이라면
👉 해당 계약에 연금전환 특약 부가 가능 여부 확인 - 수익자에게 일시금 부담을 줄이고 싶다면
👉 종신형 → 연금형 전환 옵션 검토 - 55세 이후 소득 공백을 메울 수단이 필요하다면
👉 유동화 신청을 통해 매달 생활비 확보 가능
🔗 연금전환 대상자 확인 및 제도 안내 페이지 (금융당국)
👉 https://www.fsc.go.kr
보도자료 - 위원회 소식 - 알림마당 - 금융위원회
- 사망보험금 유동화, 5개 보험사부터 ‘25.10월 출시 - 은퇴시점-연금수령 개시시점 사이 소득공백에 대응할 수 있도록 55세부터 연금(+서비스)수령 가능(75.9만건, 35.4조원 대상) 금융위원회는
www.fsc.go.kr
❗ 꼭 체크해야 할 포인트
- 전환은 의무가 아닌 선택
- 대상자에게 알림이 오더라도, 원하지 않으면 그대로 유지 가능
- 기존 수익자 구조 영향 없음
- 수령자가 설정되어 있는 경우, 해당 수익자가 연금으로 받을 수 있음
- 수령 후 철회 가능
- 일정 기간 내 유동화 철회 또는 수령 중단도 가능
- 서비스형 상품 출시 예정
- 향후 연금 수령 대신 의료/복지/케어 서비스 연계 상품도 등장 예정
💬 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 기존에 가입한 상품도 적용되나요?
→ 네. 연금전환 특약이 없던 과거 계약에도 '제도성 특약'을 일괄 부가할 수 있게 됩니다.
Q2. 연금 수령 중 중단하거나 변경 가능할까요?
→ 가능합니다. 유동화 시작 후에도 일부 철회 및 방식 변경 신청이 가능합니다.
Q3. 내가 가입한 상품이 대상인지 어디서 확인하나요?
→ 2025년 10월부터 1차 대상 5개 기관에서 문자·카카오톡으로 개별 통지 예정이며,
이후 온라인 페이지를 통해 확인 가능해질 예정입니다.
🌿 이제는 ‘받을 수 있을 때, 미리 받는 시대’
‘사망보험금’이라는 단어는 어쩌면 너무 낯설고, 무겁게 느껴질 수 있습니다.
하지만 이제는 그 자산을 지금의 나와 가족에게 미리 활용할 수 있는 길이 열렸습니다.
특히 55세 이후 국민연금까지 공백이 생기는 시기,
그 틈을 메울 수 있는 이 제도는 ‘선택이 아닌 필수’가 될지도 모릅니다.
당장 신청하지 않아도 괜찮습니다.
하지만 대상 여부를 확인하는 것만으로도 선택지는 달라질 수 있습니다.
👉 놓치지 않으시길 바랍니다.
이제는 남기는 돈이 아니라, 살아가는 돈으로 바꿔야 할 때입니다.